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廊坊银行邵丽萍:深耕区域经济 全力打造百年价值银行
2019-11-02 20:30:39   浏览次数:2377次

新中国成立以来,城市的奇妙变化和变迁是中国经济繁荣和发展的最好证明。其中,地方商业银行作为城市经济和社会的主要角色,是城市改革开放和经济繁荣成就的典型代表,是推动城市舞蹈的重要力量源泉,也是展示城市形象的响亮名片。

为了展示地方商业银行的成就和特点,回顾中国经济发展的成就和历程,10月1日,特别强调开展了“城市动力——中国地方商业银行发展成就之旅”活动。其目的是真实反映地方商业银行坚持“服务地方经济、服务小微企业、服务城乡居民”的大局,“一窥全貌”,全面反映地方经济发展的显著成就。

廊坊银行作为植根于京津冀交汇腹地的城市商业企业,自2014年以来抓住了京津冀协调发展的大好机遇。资产规模稳定在2000亿元,客户总数超过550万。经过多年的努力,廊坊银行今年年初再次提出“建设百年价值银行”的战略目标。这个目标将如何实现?廊坊银行将如何抓住市场机遇,实现新一轮发展?党委书记、廊坊银行董事长邵力平就上述问题接受了中国互联网络信息中心的采访。

中国新闻网:地方商业银行植根于中国内地,为当地服务。它们是中国金融体系中不可忽视的重要组成部分。作为地方商业银行的一员,你如何看待地方商业银行在地方经济发展过程中发挥的作用?

邵力平:作为这一体系的重要组成部分,地方商业银行在中国的经济和金融发展中发挥着重要作用。他们对当地经济的支持主要体现在以下几个方面:

首先,地方商业银行可以充分利用其属地管理、灵活高效的优势,在支持地方建设、服务实体经济、服务地方人民方面发挥重要作用。由于其地理优势、知名度优势和决策链较短,地方商业银行在支持地方民营、小微、居民、农业、农民等群体方面具有独特优势。他们可以交错地与国有和股份制银行竞争。许多地方商业银行已经成为地方工业融资的赞助商。

第二,地方商业银行可以充分结合地方经济发展热点,深度培育产业,特色发展。与国有银行相比,决策链较长,传递缓慢。只要当地商业银行用心经营,紧密结合当地经济特点,积极创新,就能形成独特的银行品牌和核心竞争力。

第三,地方商业银行在地方经济发展中也承担了重要的社会责任。地方商业银行来自当地,在纳税、就业、服务地方行政事务和促进地方经济稳定方面承担更多责任。

中新网:廊坊银行作为一家位于京津冀交汇腹地的城市商业银行,自2014年重组以来,已经从一家规模只有332亿英镑的小银行进入了2000亿家特色银行,可谓是驶入了发展的快车道。你能分享廊坊银行近年来的整体发展吗?

邵力平:廊坊银行成立于2000年12月,原名廊坊商业银行,2008年12月正式更名为廊坊银行。2014年1月,廊坊银行引进战略股东,招募人才组建新的管理团队,抓住京津冀协调发展的重大历史机遇,制定新的战略目标,取得积极进展。目前,廊坊银行资产规模已连续4年稳定在2000亿元,客户总数超过550万。廊坊银行已成为京津冀市场上信誉卓著的城市商业银行。

廊坊银行的快速发展得益于中国经济发展和改革开放的有利形势,得益于金融领域管理理念的不断创新和优秀市场人才的积累。同时,作为地方商业银行,廊坊银行本着服务地方经济的宗旨,深入挖掘京津冀一体化给廊坊带来的总体机遇,通过两个阶段的重塑赢得了市场和客户的认可。

第一阶段,2014-2016年:市场重组战略的兴起。这一崛起阶段的关键是以县域金融为主体,以公司和创新企业为两翼的“一体两翼”战略。具体来说,2014年变革后,面对如何差异化发展的问题,新领导班子制定了以县域金融为核心的“一体两翼”战略,并根据县域金融的特点制定了“一链四圈”金融服务模式:即以“政府圈”、“园区圈”、“核心企业圈”、“居民村民圈”、“县域经济数据链”为载体,积极衔接京津冀县域经济发展所需的综合金融服务,打造县域金融主办银行。目前,本行88个支行中有38个位于县域。近年来,本行先后与廊坊市8个县(市)签署了全面战略合作协议。县域存款约占该行存款的30%,比廊坊银行制定县域金融战略时高出17%。本行总资产从2014年初的332亿元增加到2016年底的2042亿元,在河北城市企业中排名第二,税后净利润从2013年的1400万元增加到2016年的13.5亿元。经过三年的发展,在全体员工的共同努力下,这家濒临破产的小银行终于建成了“具有初始特征、治理相对完善、经营业绩突出、真实风险可控的城市商业银行”。

第二阶段,2017-2018年:通过重建商业模式巩固基础。2017年一系列去杠杆化和环保措施出台后,金融环境和区域“两高一限”政策使得廊坊银行原有战略面临发展瓶颈。与此同时,廊坊银行已经走出破产兼并的关键时期。分阶段战略目标已经完成。规模发展不再是必要条件。相反,新的战略起点是注重质量发展,建设可持续发展的健康银行。为此,廊坊银行本着“夯实基础、调整结构、控制风险”的理念,进行了全面的业务结构调整,提出了以“区域集约培育、产业集约培育、客户集约培育”为核心的“三集约培育”战略。业务模式完全转变,资产规模得到积极控制,业务结构得到调整。2017年至2018年,在总量控制在2000亿元不增加的前提下,银行间负债比例从2016年底的38.44%下降到2018年底的30.75%,达到33%的监管要求。预计到2019年底,一般存款将超过1600亿元,其中零售存款将占50%以上,银行间负债将降至18%。所有业务和管理能力将进一步巩固。

可以说,今天的廊坊银行真的有可持续发展的基础,廊坊每四个人中就有三个人有廊坊银行卡。廊坊银行年平均增税超过104%,约占廊坊金融企业税收的30%,在廊坊企业中排名第四,直接为廊坊创造了2000多个就业岗位,间接带动了近50万个就业岗位。

近年来,发展普惠金融已成为新时期金融业的重要责任和使命,地方商业银行是普惠金融的重要生力军。廊坊银行为实施普惠金融采取了哪些具体措施,取得了哪些成果?

邵力平:地方商业银行作为支持区域普惠金融的重要生力军,应积极响应党中央、国务院的号召,认真落实监管政策要求,积极布局,大力推进普惠金融的方方面面。要真正做好普惠金融工作,地方商业银行必须对这项工作有深刻的认识,才能真正从被动转向主动,从消极转向积极,实现可持续发展和双赢。

廊坊银行一贯履行“地方银行服务地方”的社会责任,高度重视普惠金融服务。总行设立普惠金融部,协调全行普惠金融服务。截至2019年6月底,廊坊银行拥有小微企业贷款客户26988家,贷款余额378.85亿元。河北省小微企业客户数量排名第一,贷款余额排名全省第二。其中,信贷总额不到1000万元的小微企业贷款余额171.72亿元,比年初增长4.38%。

具体而言,廊坊银行支持小微企业在产品创新和服务创新方面做出以下努力:

首先,加大对小微企业、“三农”、企业家和贫困群体的信贷支持,深入挖掘客户个性化需求,提供适应性强的金融服务。其次,通过不同地设定内部ftp价格,普惠小微企业的贷款利率将下调10个基点;与其他贷款相比。第三,我们将继续加强普惠金融产品的创新。2019年上半年,我们将为小微企业推出供应链云保理、国内保理等产品。加大制度转型力度,开展小额贷款非债务偿还和展期业务。无担保贷款产品“税银银行”、“个人小企业担保贷款”专门针对小微企业、个体工商户和企业集团的贷款痛点,支持其发展,稳定地区就业。

另一方面,廊坊银行积极引进金融技术等科技手段,借助新技术、新工具,全面提高业务效率。以支持“三农”的“农贷”业务为例,该项目是廊坊银行与世界银行国际金融公司合作创新的结果。通过农业大数据进行信用研讨会审查,将过去的信用关系转化为信用担保,破解了信息不对称和担保不足的问题,最终利用互联网技术快速放贷。所有过程都是通过手机应用程序在网上进行的,这得到了农民的广泛赞扬。2017年9月,“爱心农业贷款”产品荣获河北省财政厅“2017年银行保险创新产品”奖。2018年6月,“爱心农业贷款”被纳入国家农业和农村事务部2018年农业服务创新金融支持试点项目,获得国家农业部2018年农业创新金融支持试点奖和特别奖。目前,“爱心农业贷款”已从廊坊永清县延伸至河北省辛集市、藁城区等重点农业开发区。与此同时,这项技术受到了其他省市和农村银行的欢迎和引进,逐步形成了服务于三大农村金融的“廊坊模式”。

中国新闻网:你刚才提到廊坊银行在产品和服务方面的许多创新。廊坊银行如何理解当今飞速发展的金融技术中的“创新”这个词?廊坊银行在将传统业务与金融技术相结合方面还做了哪些尝试?

邵力平:金融创新日益成为银行生存和发展的关键,尤其是金融技术的发展,给传统银行的创新带来了巨大挑战,也提供了强大的技术支持。例如,在大数据风控制领域,一些银行可以实现毫秒级的反欺诈能力和全过程的智能审批,从而成为银行业创新金融服务的重点领域。

对廊坊银行来说,“创新与效率”是廊坊银行的核心竞争力。廊坊银行一贯重视创新。自2014年起,以合理化建议为核心的创新管理体系、以创新工作和客户创造计划为核心的创新管理体系、以“分布式创新和集中管理”为核心的产品管理体系逐步建立,形成创新管理的三大支柱,形成创新的全过程管理,取得显著成效:近五年来,廊坊银行网上产品数量从2014年初的69个增加到2019年6月底的220个,平均新增约30个新产品。随着小额贷款、一级贷款、农业贷款等热门产品的推出,产品体系日益完善。过去两年,本行创新产品贡献了70%以上的资产,有力支持了本行的发展。

作为对fintech创新的回应,廊坊银行也做出了巨大努力,并取得了一定成效:

一是加强信息技术基础设施建设,提升数字银行建设。首先,核心互联网系统于2017年开发,为我行与互联网平台对接奠定了良好基础。其次,在改善管理方面,我们与德勤和东邦会计师事务所合作启动了数据治理项目,以改善全行的数据管理机制。在此基础上,我们建立了全行大数据平台,访问了50多个内部系统,实现了内部数据管理的逐步智能化。第三,推动业务线加强数据管理,与数据公司合作尝试零售数字精准营销,将客户存款周转率从30%降至13%。

二是搭建创新工作平台,实现内外资源整合,提升科技创新能力。为了确保业务发展创新的领先优势,廊坊银行于2017年开始建设以金融技术相关研究为重点的创新工程。2018年1月,“全球金融科技实验室”在廊坊正式成立。创新工程致力于与国内金融科技创业公司和银行合作,实现金融与金融科技对接,共同孵化金融科技产品。

三是积极开展创新产品落地,提高服务客户的能力。为了支持创新业务的更好发展,第一步是与业内领先公司合作,建立大数据风控制系统,改变传统的人工审批机制,大大提高服务效率和风控制能力。其次,我们将与伟忠银行、蚂蚁金融、美团等领先的互联网公司合作,通过信贷促进本地消费和小微经济,以满足长尾客户。

中新社:今年年初,您提出了“百年价值银行”的新战略目标,将廊坊银行树立为中国中小精品银行的典范。遵循“七步走”的逻辑,廊坊银行如何把握市场机遇,规划未来的战略蓝图?

邵力平:2019年初,廊坊银行根据当前宏观环境和银行业发展趋势的判断,制定了“京津冀集约化创新发展价值银行”战略框架。这一战略是过去和未来的纽带。立足京津冀五年商业基础,通过创新和集约培育,逐步推进转型,构建为客户、员工、股东和社会创造价值的银行体系。

结合“七步法则”,推广“价值银行”战略可以解构为以下几个方面:

首先,从县域金融到区域集约化培育是国家的三大战略。目前,廊坊银行的京津冀都市圈有三大国家战略,即北京副中心、首都第二机场和熊安新区,所有这些都与廊坊紧密相连。例如,北京分中心将推动北京的科技创新和高端商业产业,并通过文化创意将其延伸至廊坊北部三县。在接下来的三年里,它将把40万人带到北方的三个县和大量新的工业区定居下来。这将为廊坊银行的创新发展提供一个新的实验领域。首都二机场未来五年将投资1万多亿元,其中三分之二位于廊坊。目标是建立一个有50万新居民的自由贸易区。廊坊银行将大力打造“空港银行”业务模式。熊安还与廊坊南部的三个县接壤,这对廊坊有很大的辐射影响。廊坊银行将作为雄安金融机构的关联银行,积极做好同业服务。

第二,充分利用技术改造实现创新发展,创新发展是战略转型的支点。廊坊银行顺应金融科技在零售业的行业趋势,与业内领先的大数据风控公司合作,构建大数据风控系统,增强数字化运营能力,通过迭代创新孵化关键产品等。今年以来,廊坊银行还与蚂蚁金服、伟忠、美团、京东等总部平台公司开展业务合作。并在网上业务上取得重大突破。

第三,商业模式重构的核心是“精耕细作”。“精耕细作”的目标是以开放银行为理念,打造“机场银行”模式,抓住机场自由贸易区的政策机遇。廊坊银行从政府关系和股东资源两方面入手,将第二首都机场自由贸易区作为现阶段三大战略区域发展的重点。

机场经济区(Airport Economic Zone)是一种独特的经济,可以带来大量的人、物流和资本流动,吸引高附加值的机场产业,促进一般商品贸易和服务贸易,显著提高区域经济的竞争力。第二首都机场占地廊坊的三分之二,拥有世界上最大的单一航站楼,每年满足1亿旅客的需求。目前,新机场的开放迫在眉睫,新机场经济区应运而生。航空物流、航空服务保障、高科技服务、战略性新兴产业等临时性航空产业将逐步发展,初始投资超过4500亿元。作为一个新批准的自由贸易区,它有很大的发展潜力。

廊坊银行作为机场辐射区的地方法人实体,具有很强的地理优势。廊坊银行以客户为中心的管理理念,从基础设施建设、园区运营、企业服务和各类人口服务等方面构建全方位的金融服务计划。廊坊银行借鉴当年县域金融的成功经验,开始构建机场“一链四圈”金融服务框架,力求从建设到运营深入介入机场经济区的生命周期,兼顾政府、企业和个人,打造各种场景平台,打造“机场银行”特色模式,力争成为机场经济区廊坊区的主办银行,帮助廊坊银行在下一阶段实现转型。